【運用成績公開】楽天SCHDに80万円投資した結果｜高配当投資信託を買って感じたこと
お疲れ様です、きょうにぃです。
高配当投資信託として人気の「楽天SCHD」。
SNSやYoutubeでもかなり話題になっており、
「実際どうなの？」
「配当金ってどれくらいもらえるの？」
「オルカンやS&P500と比べてどうなの？」
と気になっている方も多いと思います。
私自身も実際に楽天SCHDへ約80万円ほど投資し、しばらく保有していました。
実際に保有してみると、
・配当金による安心感
・個別高配当株を管理しなくていい楽さ
などのメリットを感じる一方で、
「結局、資産最大化を目指すならインデックス投資なのでは？」
と感じる場面もありました。
本記事では、
・実際の運用成績
・保有して感じたメリット/デメリット
・なぜ今は積極購入していないのか
について、リアルな感想ベースで書いていきます。
※本記事で紹介する内容は筆者の体験に基づくものであり、成果を保証するものではありません。
※投資・資産運用はあくまで自己責任でお願いいたします。
楽天SCHDに80万円投資した運用成績
私の楽天SCHDの運用状況は以下のような感じです。
- 投資額：82.3万円
- 評価額：103.8万円
- 損益：21.5万円（22.94%）
- 保有期間：1年7ヶ月
- 分配金累計：2.9万円
※数値は記事執筆時点(2026年5月時点)
楽天SCHDは値上がり益だけでなく、「分配金」が定期的に入ってくるのが特徴です。
もちろん、80万円程度では人生が変わるレベルの不労所得にはなりません。
ただ、
「働かなくてもお金が入る」
という感覚は、やはり高配当投資信託ならではの魅力だと思います。
楽天SCHDとは？初心者向けに簡単解説
楽天SCHDは、米国の高配当ETF「SCHD」に連動する投資信託です。
管理費用は0.1238％/年でお手頃です。
正式名称はかなり長いので割愛しますが、ざっくり言うと、
「米国の優良高配当株へまとめて投資できる商品」
という理解でOKです。
設定来のファンド成績も+26.30％で絶好調です。
主な特徴
楽天SCHDの特徴としては、
- 米国の大型優良株中心
- 高配当
- 増配傾向
- ETF1本で分散投資可能
あたりがあります。
構成銘柄としては、
- コカ・コーラ
- ペプシコ
- シスコ
など、比較的安定感のある企業が多めです。
また、業種の構成比率についてもエネルギー、生活必需品、ヘルスケア等のディフェンシブな銘柄に寄っているのが特徴です。
※画像はマネックス証券より引用
NISAでも購入可能
楽天SCHDは新NISAでも購入可能です。
そのため、
「配当金を受け取りながら資産形成したい」
という層から人気があります。
※筆者もNISA枠で楽天SCHDを保有しています。
ただし、株なので普通に下がる
ここは結構重要です。
エネルギーや生活必需品やヘルスケアの業種がメインのETFというと、
「ディフェンシブで安全」
みたいなイメージを持つ人もいますが、結局は株式です。そのため、市場全体が暴落する局面では普通に下がります。
債券や現金ほどの低リスク資産ではない点は、理解しておいた方が良いと思います。
現にトランプ関税騒動の際は筆者の運用成績は一時的に-11万円(-15.29％)でした。
なぜ楽天SCHDに80万円投資したのか
では、なぜ私が楽天SCHDへ投資したのか。
理由としては大きく2つあります。
配当金による「不労収入感」が欲しかった
当時は、
「資産が増えるだけ」
ではなく、
「実際にキャッシュが入ってくる感覚」
に魅力を感じていました。
給料以外からお金が入る感覚は、やはり少し嬉しいものがあります。
特に、
「配当金で生活費をまかなう」
という考え方にも惹かれる部分がありました。
高配当個別株の管理が面倒だった
個別高配当株投資も少し考えました。
ただ、
- 決算確認
- 減配リスク管理
- 銘柄選定
- 分散管理
など、かなり手間がかかります。
私はそこまで個別株分析に時間を使いたいタイプではないので、
「だったらETFでよくない？」
という結論になりました。
実際に保有して感じたメリット
実際に楽天SCHDを保有してみて、良かったと感じた点もあります。
分配金が入る安心感はある
やはりこれが最大の特徴だと思います。
金額自体はそこまで大きくないものの、
「働かなくてもお金が入る」
という感覚は、高配当投資信託特有の魅力があります。
特に、
- 会社員収入以外のキャッシュフロー
- 不労所得感
を感じられるのは面白いポイントでした。
値動きは比較的マイルドに感じた
SCHDは、半導体やハイグロース株への依存度がそこまで高くありません。
そのため、NASDAQやSOX指数ほど激しい値動きにはなりにくい印象があります。
実際、
- 半導体関連が大きく下げる場面
- ハイテク株が急落する局面
などでは、比較的ディフェンシブ寄りに感じる場面もありました。
もちろん下がる時は下がるのですが、
「ハイグロース系ETFほどのボラティリティではない」
というのは感じました。
実際に感じたデメリット
一方で、保有して感じたデメリットもあります。
結局、株式なので普通に下がる
これはかなり重要です。
高配当ETFとはいえ、結局は株式です。
そのため、
「暴落耐性がめちゃくちゃ高い」
という感じではありませんでした。
S&P500やオルカンとの相関も比較的高いため、
「株式市場が崩れる時は一緒に崩れる」
という印象です。
そのため、
「高配当ETFだから安全」
という理解は少し違うかなと思っています。
資産最大化を目指すならインデックス投資が強い
これはかなり感じました。
長期で資産形成を考えると、
- S&P500
- オルカン
などのインデックス投資の方が、トータルリターンでは優位になりやすいと思っています。
分配金がもらえるのは嬉しい反面、税金面では少し不利で、
- 米国課税
- 日本国内課税
が発生するため、二重課税の問題があります。
これらは分配金を受け取るたびに課税されるため、
「複利効率」
という観点では、インデックス投資よりやや不利な側面もあります。
特に私自身、まだ10年以上の運用期間を取れる状況です。
そう考えると、
「今はインカムゲインよりも、まず資産規模を大きくするフェーズ」
かなと感じています。
楽天SCHDはどんな人に向いているか
ここまでを踏まえると、楽天SCHDが向いている人はかなりハッキリしていると思います。
向いている人
- インカムゲイン重視
- 配当金を受け取りたい
- キャッシュフローを作りたい
- 高配当個別株の管理が面倒
こういう人には、かなり相性が良いと思います。
向いていない人
逆に、
- 資産最大化を優先したい
- 運用期間が長い
- 複利効率を重視したい
という人は、
S&P500やオルカンなどのインデックス投資を優先した方が良いケースも多いと思います。
私が今は楽天SCHDを積極購入していない理由
現在の私は、楽天SCHDを積極的には買い増していません。
理由としてはシンプルで、
「まだ資産最大化フェーズ」
だと考えているからです。
私自身、まだ10年以上の運用期間を取れる状況です。
そのため、新NISAなどについては、
- S&P500
- オルカン
などのインデックス投資を優先しています。
もちろん、楽天SCHD自体が悪い商品だとは思っていません。
むしろ、
「将来的にまとまった資産を作った後、キャッシュフローを得る目的で保有する」
という使い方は十分アリだと思っています。
例えば、
「数千万円規模の資産形成後に、高配当ETFを活用して定期的な配当を得る」
という戦略は、今後検討する可能性があります。
まとめ
楽天SCHDは、
「高配当ETFとして非常に人気がある理由」
が分かる商品でした。
実際、
- 配当金による安心感
- 個別株管理不要
- インカムゲインを得られる
などの魅力があります。
一方で、
- 結局は株式なので普通に下がる
- 資産最大化ではインデックス優位な場面も多い
- 税金面で不利な部分もある
など、万能な商品ではないとも感じました。
結局は、
「何を目的に投資するか」
次第だと思います。
私自身は、現時点ではインデックス投資中心で資産最大化を目指しています。
ただ、
「将来的にキャッシュフロー資産を持つ」
という意味では、高配当ETFという選択肢は今後も十分魅力的だと思っています。
動画で解説｜楽天SCHDに80万円投資した結果
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